Типичные должники: кто из россиян берет и не возвращает кредиты?

За минувший год число жителей РФ, выплачивающих кредиты, достигло 44 миллионов человек, что составляет 60% работающих граждан страны. Таковы результаты исследования Объединенного бюро кредитных историй. При этом не у всех россиян получается гасить кредиты вовремя. В эфире радио СОЛЬ первый вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Александр Морозов «нарисовал» по просьбе журналистов портрет типичного должника.

Александр Морозов — первый вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств

Надо понимать, что большая часть наших с вами сограждан платит вовремя. Поэтому такой проблемы, как просроченные задолженности, или ситуации, когда приходится сталкиваться с профессиональными взыскателями, возникают далеко не у всех, к счастью. Иначе бы просто кредитный рынок не работал. Из числа людей, которые взяли кредит или займ и потом не смогли через какое-то время вовремя осуществлять свои платежи, можно выделить несколько групп. Если системно подойти, то проблема разделяется на четыре квадрата. Человек может или не может вернуть кредит, и хочет или не хочет. Вот такая матрица 2 на 2.

Если человек и может вернуть кредит, и хочет, то проблемы нет. У него есть денежные средства, он по графику приходит в банк или садится за интернет-клиент и делает свои платежи.

Если человек не может [вернуть кредит], но хочет — такая ситуация бывает, если он не рассчитал свои силы, когда брал кредит. Он говорит: «Я хочу, я знаю, что у меня завтра платеж. Но я посчитал деньги в семейном бюджете — не могу, не хватает». Это серьезный пробел в финансовой грамотности таких людей, и это целая проблема… Что происходит? Человек идет в магазин, скоро футбольный матч, он увидел плазму и загорелся: «Я куплю, денег не хватает, возьму кредит». Оформляет кредит. Но кредит — все-таки не импульсивная вещь, нужно у нему подготавливаться, посчитать с калькулятором свои возможности.

В графике по кредиту есть платеж 30 тысяч рублей ежемесячно, к примеру. И если вы, как заемщик, подходите ответственно к кредиту и к необходимости его взять, должны посчитать, что ваш семейный бюджет в этом смысле — ваш доход и доход вашей супруги. Его ежемесячный приход должен быть больше, чем платеж по кредиту хотя бы раза в 2,5−3. Платеж по кредиту должен быть 30% от вашего семейного бюджета. Если ваш семейный бюджет — 90 или 100 тысяч, то, наверное, вы можете себе позволить такой кредит, если он вообще нужен.

Патовая ситуация, когда этот размер [кредита] зашкаливает за 50% [от зарплаты]. Представьте себе ситуацию: у вас доход 60 тысяч рублей, вам платить по кредиту 30 из них. Это уже тяжело. А если, не дай бог, что-то случилось, и вы не смогли сделать этот платеж один месяц, то к концу следующего цикла, когда вам нужно делать уже два платежа, вы должны отдать банку либо кредитору весь свой семейный доход. По сути, это дефолт, когда вы должны весь свой семейный доход отдать банку…

Есть третья группа — может, но не хочет. Интересная очень группа. Там можно пестрые сегменты выделить. Например, некоторые на авось: «Попробую-ка я не вернуть, что мне будет», или «Я вот слышал, Михалыч на лестничной площадке не платит, и, кажется, ничего не происходит, он живет на чужие деньги». Это, как правило, к добру не приводит, поскольку заводит в финальную стадию, вплоть до судебных расследований с необходимостью все равно погашать и при этом еще нести расходы на госпошлину и прочие накладные расходы. Есть забывчивые. Бывают люди, которые покупают какие-то активы, например, квартиру, и не платят по коммунальным платежам, потому что они в ней не живут, они купили ее для инвестиционных целей. Люди при деньгах, но не платят вовремя. Просто забыли. Когда напоминаешь несколько раз, они вспоминают и начинают расплачиваться.

Четвертая группа, когда человек и не может, и не хочет. Но это уже близко к маргинальности. Вот эти модные займы «до зарплаты», когда на продукты, видимо, не хватает, вот они берут и, не дай бог, пропивают. И тогда вообще, за займом та самая долговая яма. Когда берешь новый займ, чтобы погасить предыдущий, выбраться практически невозможно.

Яндекс.Новости

Понравилась статья? Поделись с друзьями!

comments powered by HyperComments